简单聊聊银行业的管理分析。
今天商业银行的管理分析系统到底需要做些什么？作为行业内深耕多年的财务管理解决方案服务商，我们在做银行管理控制系统优化时，发现了一些共性的问题。
1、做了成本分摊系统，终于把成本分摊到了产品，可在会上，领导问：为什么没有基于客户群的盈利能力分析？可是我们成本系统中没有客户信息啊？
2、有人说我是FTP专家，有人说我负责收入测算，有人说我被要求进行利润预测，各司其职的我们都很敬业，竭尽所能，可是每当管理会议前夜，计财部同事们难免彻夜加班，各块数字关系在哪？各个系统纽带在哪？谁是对的？
3、降息降准来临时，辛苦几个月编制的预算全面泡汤。考核目标怎么调？层层影响怎么评估？
4、现在的银行业面临着互联网等各种融资脱媒的威胁，我们需要研究消费者行为，提高中间业务的能力，需要模拟资源产出配比。这些问题难道不是数据说了算？
5、海量数据中，如何能直观问题的根源？就算千辛万苦找出了问题，没有跟进没有行动，问题依旧！
6、我们明白不落实考核、只分析历史、不计划未来的体系是不完整的，可为过去设计的、固化的系统逻辑如何模拟瞬息万变的未来？
什么样的应用能够解决这些问题呢？
——现代商业银行的管理控制
现代商业银行需要的管理系统不仅仅是传统的类似于管理控制系统（如成本分摊，利润分析等一摊又一摊的单一系统），更多是用管理的思路去管理数据，从而发挥数据的价值 。
比如从总行的战略到各条线的目标制定，从各机构的预算分配到业务发展实际情况分析，从汇总的财务利润分析到基于客户、产品的细分钻取，从预实对比，到滚动预测，从业务模拟测算到波动管理及目标及战略调整，在财务业务一体化，形成闭环的管理控制与提升模式，真正来支撑管理的决策。
在商业银行这个独特的体系中，我们如何把管理方法论与金融机构的业务相结合，衔接战略与执行，利用管理控制体系在银行管理的各环节如何发力？
主要分为三大块：
1、在银行战略制定环节
• 需要更准确的多维度的收益测算测算与分析，帮助银行更有效決策
• 通过动态的“What-if”模型，加强对未来业务扩展的可预见性的管理，提高核心竞争力
• 战略目标挂的资源产出模型，作为资源分配战略的决策支持
2、在银行战略落地环节
• 基于业务驱动因子（如FTP定价模型, 业务量因子，資金量等）的计划方法
• 条线与机构相结合的数据模型，把总行、条线与机构有机组合并做到可量化衡量
• 落实基于战略的行动计划， 与分行支行责任人挂钩，并基于行动制定分解业务衡量指标到更小的个体
3、在战略执行考核环节
• 滚动预测 （建立发现问题，解决问题的常规流程）
• 基于业务的岗位积分卡，随时随地获取业绩指标结果
• 鼓励自测体系，自改、自循环的优化流程
从具体业务看，常见的国内商业银行管理控制的需求点基本有以下这几类：
战略管理，全面预算，经营预测，定价管理，成本分摊及盈利能力管理， 动态资产负债管理，信贷质量管理，绩效评估与考核。
如果说银行的业务处理体系如核心银行业务系统，信贷系统，风险管理系统，资金系统，财务核算系统中已经解决了业务处理流程，基于流程的管理也通过OA系统或者企业协同系统管理起来了，那么管理控制系统更多的是通过数据的整合，搭建管理模型，通过数据来服务管理。在银行数据驱动的管理通常可以覆盖到管理方法论的方方面面，从管会的管理目标出发，通常可以梳理出一条管理思路，我们下期具体讨论。
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